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〔記者劉力仁／台北報導〕「投保前兩年，咱若是離開（身故），子孫可領到所繳保費，錢就不會白繳。」消基會批評保險公司這類「免體檢、一定保」廣告暗藏玄機，資訊隱匿，康健人壽、國華人壽及友邦人壽都遭到點名，要求金管會、公平會命業者限期改善，避免誤導消費者。

消基會董事長謝天仁表示，今年四月前金管會主委陳?曾指出「保證承保」、「一定寶」等以銀髮族為對象的保險廣告太過簡化，有誤導消費者之疑慮。但是兩個月過去了，消基會發現，諸如「康健人壽—保證承保專案」、「友邦人壽—一定寶」、「國華人壽—人瑞終身壽險」等廣告，誤導消費者的情況依舊存在。

前兩年等待期無法理賠

康健人壽請藝人陳美鳳代言，廣告說投保前兩年，投保人身故，子孫可領到所繳保費。消基會強調，「投保前兩年」指投保後的前兩年間，「消費者非因意外傷害身故，不會理賠，僅退還所繳保費」，對消費者來說，前二年是無法理賠的等待期，子孫所領到的錢，也不過就是無息退還已繳交的保費而已。還有康健人壽的壽險商品為十年定期險，十年後消費者必須以新的、較高的費率續保，已繳的保費無法領回，但康健人壽都沒有清楚說明。

錢存銀行反而比較划算

若拿友邦人壽專案試算，以六十歲男性、保額五十萬元、二十年繳、月繳保費四七二六元為例：消費者只要投保滿一○六個月（不滿九年），所繳保費即超過保額五十萬元；消費者若身故，業者將就「保險金總和」或「累積已繳保險費」，取其高者給付。但若將四七二六元每月存入銀行，以機動年利率○．二五％計算，一○六個月利息五六二五元；若繳費期滿二十年共計利息二萬八千九百五十三元，存在銀行反而比較划算。

傷害醫療險附約藏玄機

康健人壽、友邦人壽提供的保證承保專案，均有提供傷害醫療保險附約，但其中又另藏玄機，銀髮族通常擔心生病住院而投保，但這兩家的醫療保險附約，僅針對「意外傷害」住院理賠，疾病住院並不在內。

人呆案例

網友GS46就分享自己的經驗，表示他是透過銀行電話行銷口頭答應投保，使用信用卡扣款，但他之後收到保單時勾選「不要保」，並將保單寄回去。沒想到，當他收到信用卡帳單時，他還是被扣了一筆保費，由於時間已經是退保期的第10天，因此他馬上致電銀行專員，當時對方要他多考慮一下，就這樣糊里糊塗的繳納了第一個月的保費。

第二個月初，網友GS46立刻致電表明退保態度，但對方表示信用卡已扣款，無法退費，最多轉成低保費的意外險，而且繳完這個月(第二個月)之後連續5個月都免繳保費，5個月後再來退保。

由於康健人壽在網站上並沒有退保書供下載，也沒有講解該如何退保，因此若一般民眾遇到像網友GS46的情況，通常只能自認倒楣，而極欲退保的人甚至得上網「徵」退保書，才能順利逃脫不想保卻得持續繳費的惡夢。

另外，更有網友控訴表示，雖然康健人壽「保證保」還不需體檢，但保單的本質其實只是普通意外險，例如家中長者跌倒骨折，申請理賠時卻被打回，原因是長者原本就有骨質疏鬆，認為骨折是骨質疏鬆導致，與跌倒無關，因此不予理賠。2005年還有新聞報導，指一名女子在上班途中意外摔落橋下溺斃，但該公司卻認為橋上有護欄，普通人不可能跌下去，懷疑並非意外，因此不予理賠。

ps.改叫康安人壽好了..